扬子晚报网2月22日讯（通讯员魏静李永居记者高峰）随着法院对职业放贷防范力度越来越大，职业放贷人妄图借诉讼牟取非法利益的“路子”受到阻断，然而，一些新型放贷套路仍不可忽视。泗洪法院审结的一起民间借贷纠纷案件，职业放贷人通过家人进行放贷并起诉，最终被判决驳回了诉讼请求。
年7月21日，陈某提起诉讼，要求付甲、陆某、品某堂公司归还借款5万元及按照年利率24%计算利息，并提交了借款合同、借据及银行流水作为证据。乍一看，案件事实清楚，证据充分，原告可谓“胜券在握”，但法官在审理中却发现此案并不简单。
原来，付甲与陈某并不熟识，双方在整个借贷过程中也无任何联系，借贷行为起因是付甲因承包工程周转资金急需用钱，经人介绍认识付乙，之后所有借款都是由付乙操办。在付乙的安排下，付甲在年7月3日当天写了一份向陈某借款的借条，并写明利息按月息三分计算，案外人陆某、品某堂公司为其担保。同日，陈某按照付甲的要求将元款项汇入案外人陆某的银行账户。
一审查明，年7月24日至年3月31日期间，付甲分11次以银行转账方式偿还陈某借款合计为元。另查明，陈某与案外人付乙系夫妻关系，那这笔贷款绝非简单的民间借贷。
为进一步查明借贷事实，泗洪法院以陈某、付乙姓名为关键词，通过人民法院虚假诉讼智能预警系统进行检索后发现，陈某和付乙均系江苏省高级人民法院职业放贷人名录人员，陈某起诉频次为7，案由均为民间借贷，风险等级为1；付乙起诉频次为28，案由均为民间借贷，风险等级为5。
泗洪县人民法院一审认为，因陈某与案外人付乙均系江苏省高级人民法院职业放贷人名录人员，其二人的放贷行为属于《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定的“不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动”情形的，故陈某与付甲之间的借款合同应属无效。
另，付甲已返还陈某借款本金元及支付资金占用期间费用元。故应认定借款本金和资金占用期间费用付甲已支付完毕。因陈某与付甲之间的借款合同无效而导致担保合同无效，担保人即品某堂公司并无过错，故品某堂公司不应承担民事责任。年8月9日，泗洪法院判决驳回陈某的诉讼请求。
陈某不服一审判决，向宿迁市中级人民法院提出上诉。宿迁中院审理后认为，涉案借款从洽谈、出借到索要均由付乙实施，付乙系职业放贷人，且付乙与陈某系夫妻关系，付乙与陈某的放贷行为违反了《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条的规定，一审法院据此认定涉案借款合同无效，并无不当。综上，上诉人陈某的上诉请求不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，依法应当维持。宿迁市中级人民法院判决驳回上诉，维持原判。
据法院相关人员介绍，职业放贷人是指未取得金融监管部门批准，不具备发放贷款资质，但向社会不特定对象出借资金以赚取高额利息，出借行为具有营业性、经常性特点的单位，以及以放贷为其重要收入来源，经常性向不特定对象放贷并赚取高额利息的个人。
近年来，人民法院审理的民间借贷案件数量上呈现上升态势，而少部分案件中出现了职业放贷现象，应予引起重视。职业放贷行为不仅损害了人民群众的合法权益，而且对国家金融市场秩序带来一定的冲击。
因此，人民法院在民间借贷纠纷案件审理过程中，要高度重视对职业放贷人的审查和甄别，依法切断职业放贷人通过诉讼实现非法高额收益的渠道，严格防范“高利贷”等非法借贷活动，维护良好的经济、金融运行秩序
校对徐珩
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